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次級房貸危機

不好意思我是商業經濟這方面的白痴,

但是我又要做報告,

我已經看過很多資料,

但還是有些地方不懂,

1. 究竟是央行升息和adjustable rates使borrower還不了錢,造成foreclosure大增,進而導致房價暴跌?

還是房價先暴跌?

2. 還有所謂的房貸公司(e.g. Fannie Mae, Freddie Mac)不直接貸款,而是向銀行將債權買下包裝成證卷和債卷,貸款給home-buyer的只有銀行對不對?

銀行除了可貸款給人之外也可買下那些債卷對不對?

竟然這樣禍源不就是因為那些房貸公司胡亂包裝債權,那美國幹嘛要救這兩家公司啊?

難道沒有這些房貸公司,銀行沒有足夠的資金貸款給買房子的人嗎?

我知道我的問題很蠢,請高手盡量用簡單的方式說明,謝謝

Update:

補充,為什麼房價下滑又會進一步加速foreclosure?

Update 2:

謝謝,再斗膽請教一個問題

銀行賣給Freddie Mac mortgage bond之後因為貸款者違約,

造成銀行付不起bond payment然後負債累累,

進而導致credit crunch嗎?

2 Answers

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  • 1 decade ago
    Favorite Answer

    1. 究竟是央行升息和adjustable rates使borrower還不了錢,造成foreclosure大增,進而導致房價暴跌?

    還是房價先暴跌?

    房價暴跌,不是來自於利息升高

    而是來自於 供需求的比例

    沒有人買房子了,房價就跌

    大家覺得房子不再是好的投資,不買了,就沒有需求了

    供應超過需求,就會跌價。

    所以,你的這兩個問題,不是利息升上去造成房價暴跌,而是房價不再會上漲,不再借的到錢,經濟不再成長,失業的人一多,房價就跌了。

    2. 還有所謂的房貸公司(e.g. Fannie Mae, Freddie Mac)不直接貸款,而是向銀行將債權買下包裝成證卷和債卷,貸款給home-buyer的只有銀行對不對?

    銀行除了可貸款給人之外也可買下那些債卷對不對?

    Fannie Mae & Freddie Mac 都是給政府洗錢的公司。

    銀行跟政府直接貸款,還沒有跟 Fannie Mae 或 Freddie Mac 借錢,要來的便宜。美國是個支持 monopoly (獨裁)的國家,所以, Freddie Mac & Fannie Mae 控制了整個貸款的市場。

    銀行可以貸款給人,可以買 Fannie Mae / Freddie Mac 的債卷,因為 FNM & FRE 是上市公司。誰都可以買。

    竟然這樣禍源不就是因為那些房貸公司胡亂包裝債權,那美國幹嘛要救這兩家公司啊?

    因為,美國的基金公司,所有美國的打工族、上班族的退休基金,有 85% 都有買 Freddie Mac.

    而且,聯邦政府、還有 Federal Reserve, 這些最有權與最有錢的這票人,都是用 Freddie Mac & Fannie Mae 來控制市場,來給自己洗錢,給自己財富。今天被捅出來,很多政治人物通通都會被捅出來,不管是左派、右派,所以大家決定去救這兩家爛公司。

    難道沒有這些房貸公司,銀行沒有足夠的資金貸款給買房子的人嗎?

    銀行的錢,跟這兩家公司的錢來比,真的太太太太太小巫見大巫了。

    銀行會跟 Fannie Mae 還有 Freddie Mac 借錢,就表示自己貸款的金額一早超過了自己的現金資產了。也證明了,美國的經濟,是建築在一個泡沫上的。

    所以,銀行要關門,為什麼政府要介入來救它們?

    為什麼你我開的公司如果要倒閉,政府不會管我們去死?

    因為,銀行的那些人會捅出來 這些錢 被誰洗走了,這種事會造成其他國家直接購買美國公司的股票的人不信任美國的財政制度,間接把錢拿出來,去投資別的國家。為什麼 Fannie Mae 跟 Freddie Mac 會被政府買回去? 它們當天的價格,比 JP Morgan Chase 買 Washington Mutual, 比 Wells Fargo 買 Wachovia 的價錢還要便宜,為什麼不給其他公司買過去? 因為太骯髒,怕被捅出來。

    我知道我的問題很蠢,請高手盡量用簡單的方式說明,謝謝 2009-05-02 14:44:44 補充 補充,為什麼房價下滑又會進一步加速foreclosure?

    這個簡單

    今天你買的房子 1000 萬

    你欠銀行 700 萬。

    明天你的房子 600 萬都賣不掉時,你放下去的頭期款 300 萬不見了,再多賠 100 萬,兩夫妻中再其中一個失去個工作,正常的人都會考慮 換個小點的房子,租個便宜一點的房子來住。 至於,供不起,或賣出去也還不出 100 萬等等的問題,自然造成人就直接把房子丟了,不要了啊!! 那 供需比 繼續負成長,越來越多房子沒人要,越來越多人不要買房子,價錢就自然會跌下去,跌多了,就暴跌啦!

    2009-05-04 12:35:16 補充:

    貸款者違約 --> Freddie Mac & Fannie Mae 就不再有 收入

    銀行可以再跟政府及 Freddie Mac & Fannie Mae 再貸款

    但是,沒有人要借錢買車、買房子,銀行想放款也不行,

    放出去的也怕收不回來,所以才有 credit crunch

    credit crunch 不是銀行沒有錢付不出錢

    是 沒有錢借個 貸款者 或 借出去的錢 拿不回來

    或 沒有人要借錢 才會造成 credit crunch

  • Anonymous
    7 years ago

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