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Fong asked in 商業及金融保險 · 1 decade ago

月供基金一問我想問如果每月供2400元,供20年,回報18厘,20年之後可以取回多少錢

我想問如果每月供2400元,供20年,回報18厘,20年之後可以取回多少錢?

有邊D基金比較好回報,低風險呢?

供保險公司的基金和供銀行的基金有乜嘢分別呢?

6 Answers

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  • 1 decade ago
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    每月供2400元,供20年,回報18厘,20年之後可以取回5,541,250元。

    邊D基金比較好回報,低風險呢, 係無既;你要明白投資回報和投資風險是一個銀幣的兩面。 之前答個位朋友講得啱, 高回報一定高風險, 但高風險又不一定高回報。

    月供基金可以經投資計劃或純基金月供, 投資計劃是有年期限制, 但純基金月供是沒有年期限制的。保險公司只有基金投資計劃(也就是保單相連投資), 因為要保障付給經記的佣金, 所以一定要有年期限制。銀行就有賣投資計劃和純基金月供, 例如匯豐銀行的零認購費計劃。

    基金其實是資產管理公司的產品, 銀行同保險公司都只係中介人, 不過純基金月供係只做中介服務, 收的是一次性的認購費(1% - 5.5%), 轉換基金就多要再付認購費(也是一次性的)。投資計劃多不收一次性的認購費和轉換費, 反而會收年繳的計劃費。其實你也可以去資產管理公司做純粹月供, 不過只可以月供這間公司的基金罷了。

    買投資計劃是最笨的選擇, 因為你要付計劃收費, 而這額外的收費是年年付, 計劃費還是用你的基金總值計算。

    做個假設計算俾你了解, 假如你買1,000 元基金, 認購費5%, 是50元, 只收一次, 基金每年升10%, 5 年後基金總額是

    (1,000 - 50) x (1 10%) x (1 10%)x (1 10%)x (1 10%)x (1 10%) = 1,529.98

    假設計劃總收費是2%, 投資計劃收費

    1000 x (1 - 2%) (1 10%) x (1 - 2%) (1 10%) x (1 - 2%) (1 10%) x (1 - 2%) (1 10%) x (1 - 2%) (1 10%) = 1,455.77

    計劃收費會影響你的回報。老實說, 投資的第一規條是投資要用閑錢, 要靈活度,所以投資不應有任何的年期限制。

    巴菲特給年青人的見意有講: 有錢人不做儲蓄或退休計劃, 因為叫你買這計劃, 說到期會有一定回報的人, 首先他們已在你身上取得可觀的回報了。

    所以要月供基金就做純基金月供, 千萬不要買投資計劃。

    我自己就曾經中咗AIA 招, 好差。 我由2003年11月開始月供美元500(約港元4,000),到2004年11月已被收取了美元476.84(約港元4,499),約9.4%收費,遠高於5%基金認購費。而且白痴的AIA就算同一基金公司的基金轉換,也要最少5個工作天,至於轉換通知更要一個月後才收到。我曾用AIA保險公司儲蓄計劃和直接買同一隻基金,一年回報相差1/3,絕對不合理。

    買股票就等如自己買肉買菜煮飯, 最平, 但花時間;買基金是出街吃, 貴一點但有人服務你, 這家不好, 下次可以去另外一家;買基金月供投資計劃, 是每月買某飲食集團的餐券, 為什麼你要付更多的錢而得到更少的選擇?

    有人說買投資計劃會有人跟進, 老實說, 理財顧問是收佣為生, 有時間找新客是不是較照顧一個已經買了被年期綁住的投資計劃的舊客好? 理財顧問又是否能幫到你呢? 如果他投資那樣好, 炒幾炒也賺大錢, 為什麼要花時間服務你一個小投資者? 就算他真的有必賺貼士, 找個大戶買賣一次不是較告訴你更能賺更多佣?

    寫"窮爸爸、富爸爸"位清崎同美國地產大亨 Donald Trump在"Why we want you to be rich" 寫 : 一個人能做最高風險的事情之一, 就是問其他人: "我有一筆錢, 該怎麼辨?" 那麼就有成千上萬的人幫你處理你的錢 - 拿走它。

    投資需要孤獨的決定, 你還是趕快培養自己的理財知識才是正路, 畢竟你自己才是最緊張自己的投資回報。

    你仲可以參考其他人既意見為什麼不要買投資計劃

    http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=700608...

    http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=358&...

    http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=247&...

    http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=700608...

    http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=700610...

    先求知, 後投資, 去這裡學多點投資的知識吧。

    http://www.invested.hk/invested/html/TC/features/i...

    記住你不理財, 財不理你, 祝你好運。

  • 1 decade ago

    你好,你既問題係一般年輕人遇上既問題,20年既供款太長遠啦,要好好考慮清楚,因為呢個係另一個責任!十年會唔會好d 呢 ?

    如果每月供2400元,供20年,回報18厘,20年之後可以取回

    5,624,369.246

    但係呢個係假設既回報,如果係保證就個個唔使做啦!

    基金就係將你既風險減低左,因為你固定每個月用固定既錢去買一樣有唔同波幅既野.....如果你想知多d,我可以俾d資料你!

    銀行買基金每隻最少一千,保險公司四百幾可以買兩隻,睇下係要既係咩!

    唔好俾個五百幾萬既回報吸引左你,你一定要考慮一下自己係唔係有咩事發生都可以一直供呢份二十年既單先......如果有事發生,唔使供份單仲有人幫你供會唔會好d?

    而且每個人係不停既成長會有不同既責任,如結婚生仔,父母退休後,需唔需要供養等等既問題.....

    希望可以幫到你

    我係financial planner, 可以提供一d 意見俾你

    nico siu

    97525689

  • 1 decade ago

    我相信你一定是很年青,所以我不同你計20年可取回多少錢?

    因為一個好的戶口係可以在你人生不同時間都可以幫你,我只想舉一例子:

    如一個22歲年青人開始儲蓄,儲蓄20年每月2000元,(用好保守的9%回報計算)

    在32歲開始年青人想每年取$25000去旅行一直取至65歲

    在65歲退休時間,年青人戶口還餘5百多萬

    試想想人生可以有很多選擇,可以有很多彈性,可以係終身戶口一直

    有錢攞

    供保險公司的基金和供銀行的基金有乜嘢分別呢?

    其實最主要保險公司係有回贈%,計番數等如零手續費還可賺取基金以外的額外%和有保障,有Agent會同你跟進及分析走勢,定時滙報,轉換基金不收費用,沒有首次認購費

    而銀行需要收取基金首次認購收5%(每月或每次),行政費1%-2%,每隻

    基金收取1-2.5%管理費不等,轉換基金需每隻收取費用(或可有一次 Free),銀行收取的費用是沒有回贈,在網上購買基金比較便宜但不夠專業,沒有跟進更沒有分析,都不知選擇甚麼基金才好?

    基金分析及選擇我們可以容後商討可e mail 我:

    joyceckh@yahoo.com.hk / 96366566 Joyce

  • 1 decade ago

    我相信我agent可能幫到你...你可以俾你email address 我嗎?

    你可email我: kan_florence328@yahoo.com.hk

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  • 1 decade ago

    同意rfp.2006所說亦非常中肯。

    補充少少:保險公司的基金計劃你仲可以附加免供付保障(即加少許保費可保障自己因病or意外失去工作能力時由保險公司代供款致期滿)。銀行及基金公司的基金(direct fund)就不能。

    供保險公司的基金和供銀行的基金仲有乜嘢分別呢?=少成本可多選基金,有助分散風險($2400/月,保險公司的基金計劃可選多致10仲,(direct fund)就只可1-2仲。

    ***每年回報18厘,樓主会不会張期望訂得太高?

  • 1 decade ago

    問: 每月供2400元,供20年,假設每年複式純回報18厘,20年之後可以取回多少錢?

    約4百2拾2萬2千多

    問: 有邊D基金比較好回報,低風險呢?

    實在是以你/妳的需要, 及承擔風險能力來配合選擇什麼基金的, 不能只是提供邊D基金比較好回報, 有人5%已ok, 有人20%都覺得少。

    高回報高風險, 高風險唔一定高回報。

    問: 供保險公司的基金和供銀行的基金有乜嘢分別呢?

    在我睇兩者都沒太大分別, 重點是要選配合你/妳的需要及風險承擔力及供款年期的計劃, 了解各種計劃收費方式及限制

    睇睇我下面所寫的, 你/妳應該可了解多一些儲蓄投資基金計劃, 他們的收費通常有以下幾類:

    A. 前期收費類, B. 後置收費類, C. 每(初)次買入收費

    略談收費類型:

    A. 前期收費類:

    在保險公司或fund house或IFA都會有, 這類型計劃是先收費, 其後收費會越減越少, 再以Bonus的方式鼓勵長期供款, 及以Bonus抵銷一部份的費用。有D計劃加上有供款bonus。

    其他的收費可能有:

    i)每月保單戶籍費, ii)丁丁保險費(fund House可能會無)

    B. 後置收費類:

    在保險公司或fund house或IFA都會有, 這類計劃現時較被客戶接受, 但貴平每人定義不同, 此處只將收費方式入字, 貴平不作評論。一般來講運作, 基本收費可能有以下:

    i)每月保單戶籍費

    ii)每年 X % ON 最初供款期

    iii)每年 X.x % ON 延續供款期戶口價值結餘(第XX年後收X.x%)

    iv)提取費用

    v)丁丁保險費(fund house可能會無)

    最多人混淆是提取費用, 因此類計劃是有供款合約期, 由15-30年不等及必須供款期, 如18個月, 2或3年等等。如果在供款合約期內提款會有較大筆收費出現, (計算較複雜, 你/妳興趣才寫寫)。如在必須供款期提款, 好可能客戶要取消計劃才可, 而且計劃內的價值會扣除較大筆收費後才是你/妳最後所得。不過, 如果你/妳在供款前期唔提款的話, 就可以避開這種提取費用。 有D計劃亦都有供款bonus。

    C. 每(初)次買入收費:

    多數在銀行或fund house開的投資戶口, 是以這種方式收費, 保險公司亦有此類收費計劃(大多數只要在保險公司有投資相連保單便可以每(初)次買入收費方式買入基金)。約每次在2.5%-6%不等。如長期供20年費用就可能是5% x 20 =100%年供款。亦可能有合約供款年期, 如提早結束或提款一樣會有收費的可能。

    其他的收費可能有: i) 基金買賣差價 ii) 基金轉換手續費

    不同機構有不同的收費手法,保險公司的計劃表面收費好高, 但有d收費又可能沒有, 如基金買賣差價, 基金轉換手績費等。銀行多以每(初)次買入收費, 但有基金買賣差價, 基金轉換手續費等, 如果你/妳筆基金已經累積了一定金額如1000萬, 有需要轉一轉基金組合, 轉一轉要收0.2%, 咁就要左你/妳2萬, 0.5%的話, 要左你/妳5萬, 而且好可能有基金買賣差價和再次收取你/妳每(初)次買入收費, 因為由A公司的Y基金轉去B公司的Z基金, 其實是賣出Y基金後買入Z基金, 又收一筆每(初)次買入收費。

    不論銀行, 保險公司和fund house的前期收費類及後置收費類計劃較合中長期儲蓄投資, 而不論銀行, fund house和保險公司的每(初)次買入收費計劃有較高彈性。(大多數只要在保險公司有投資相連保單便可以每(初)次買入收費方式買入基金) 所以無話邊道好D, 而有絕對優勢的。

    最重要是你/妳的需要, 目的和想法呢!

    以上只是一般推測下的意見, 只能作為參考, 請以你/妳的建議書及保單條文作實。方為上算。

    Source(s): 我曾答過的問題 -- http://hk.knowledge.yahoo.com/question/question?qi...
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