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有關網路銀行服務便利性的論文!贈20點

有關"網路銀行"或"服務便利性"的論文,

有誰有嗎?麻煩全文給我!

謝謝提供!

3 Answers

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  • 1 decade ago
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    以下是今年1月2日香港中文大學財務學碩士課程主任蘇偉文教授發表於香港信報財經新聞的文章〈本港電子銀行發展滯後〉部分內容,也許對你有幫助。從文中所比較的美國與香港在網路銀行的監管制度上的差異,也許你可以得到一些靈感,研究一下台灣適合走怎麼樣的監管途徑。

    ……

    電子商貿在現今社會中非常流行,十分活躍在B2B和B2C的業務中,近十年亦風靡至整個銀行業,各地銀行界同業均紛紛發展電子銀行服務,例如二十四小時網上理財、網上及自助銀行服務等;這些銀行提供的網上電子服務(electronic banking)並不等如電子銀行(electronic banks),但由於用詞相近,因而產生混淆,令大眾以為在現今互聯網普及的時代,電子銀行都被各界大力推動中,或已接近成熟階段,甚至以為電子銀行將很快完全取代傳統「鋼筋水泥」式銀行(brick and mortar banks)。

    根據香港金融管理局定義,電子銀行或虛擬銀行(virtual banks)是指主要透過互聯網或其他電子傳送渠道提供銀行服務的機構,但不包括以互聯網或其他電子方式作為向客戶提供服務的另一途徑的現有持牌銀行(意指電子銀行服務)。

    電子銀行成本較低

    全球第一間電子銀行是在1995年於美國聯邦儲蓄保險局(FDIC)註冊及成立的安全第一網絡銀行(Security First Network Bank, SFNB),SFNB除了在亞特蘭大設有總部以外,並沒有任何的分行,業務完全是在互聯網上運作,現在提供的服務非常廣泛,由最初成立時的存款、支付和轉賬、信用卡外,已發展至替顧客提供退休金發展計劃和稅務策劃等,能完全滿足用戶要求。

    實體銀行超過70%營運成本屬薪金及租金,電子銀行沒有實體銀行及措施,加上聘請較少員工,令其最大優勢是較低的運作成本,服務及產品因而都能以更優惠的價錢與其他銀行競爭,同時亦可提高效率;另外,電子銀行可以突破地域及時間的限制,把服務推廣至境外,爭取更多客戶,這個特點令電子銀行在美國非常流行,因為根據聯儲局條例,除了一些較大規模及有一定儲備的銀行之外,大部分地區性的美國本土銀行都不可在其他州份開設分行及受到分行數目的限制,因此,電子銀行可以有較大的自由度及吸引力以互聯網進行其主要業務,而且,電子銀行亦方便了居住較偏遠的客戶,能隨時隨地使用銀行服務。

    美國2%人使用虛擬戶口

    電子銀行的概念大受歡迎,到了2000年,已有超過二十間電子銀行在美國開展業務,根據聯儲局的數字,至2006年已有2%美國人於虛擬銀行開設戶口。此外,在世界各個銀行業發展成熟的國家都紛紛出現這類新式銀行,例如加拿大的Citizens Bank、法國的AXA Banque及日本的Japan Net Bank等,亞洲第一間電子銀行是2000年於新加坡成立的finatiQ,是華僑銀行集團(OCBC)獨資子公司新加坡銀行的附屬支行。

    互聯網及網上交易的普及;事實上,香港金管局在2002年已制定對電子銀行服務的監管方式,發出對電子銀行的《認可指引》及發牌時考慮的原則,雖然金管局的原則為不反對電子銀行在港成立,但是所發出的註冊成立準則對其發展存在很大的限制,令本地及海外電子銀行不能擁有自由度成立及發展。

    根據香港《銀行業條例》第16(10)條發出的指引,適用於本地註冊成立的電子銀行的原則第三條清楚列明,本地註冊成立的電子銀行不得是新成立的機構,只可透過將現有本地註冊成立的認可機構轉型而設立,因此在本地註冊的虛擬銀行,只可透過下列兩種途徑之一設立:把現有的本地註冊有限制牌照銀行(Restricted Licensed Banks)或接受存款公司(Deposit Taking Company)升格為虛擬銀行,或把現有的本地註冊銀行轉型為虛擬銀行。

    香港監管制度較僅慎

    條例中的條件大大阻礙電子銀行於香港的發展,原因是要銀行完全「放棄」目前的實體銀行而轉變成「虛擬銀行」,風險十分之高,營運方面需要很大改變,客戶一時間難以更改其日常使用銀行服務的模式;同時,電子銀行可能受其附屬銀行的業務發展而有所影響。

    相反,美國的銀行制度較彈性,美國聯邦儲蓄保險局等多個電子銀行完全可以自由成立,只要其資金及管理層可靠就可以;另外,現在超過60%的香港本土、外資銀行已有完善的網上服務供客戶選用,同業間的競爭已相當激烈,要再花大量成本投資轉型為電子銀行暫不划算。

    由於香港金管局的規定,不像其他國家如美國可以讓電子銀行獨立註冊成立,形成了很大的規範(安全第一網絡銀行就是其中一個成功例子),亦使很多有意投入電子銀行業的科技公司卻步,日本的網絡銀行就是由軟件銀行——由一家網絡投資公司與另一銀行合資而成,可見香港監管制度較為謹慎,這取態也使網絡銀行在香港發展滯後。

  • Anonymous
    7 years ago

    證券開戶推薦的這一家是很多網友都蠻推薦的,若不相信的人可以到各大部落格甚至奇摩知識+爬文,就知道很多人推薦這一家證券公司了。

    除了手續費2.8折以外,新光證券所提供的看盤軟體是可以支援當紅的智慧型手機iPhone,這也難怪為什麼這麼多網友特別推薦這一家新光證券。

    複製網址前往了解!

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  • Anonymous
    7 years ago

    參考下面的網址看看

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