tomy asked in 商業與財經投資 · 1 decade ago

請基金達人幫忙小小弟檢查一下基金配置是否得宜及贖回問題

第一個問題

小弟我現有購買基金如下:

單筆:美林印度基金10萬 目前報酬率正15%

定期定額:

1.美林礦業每月5000扣3次 每月扣15000 目前報酬率負7%

2.美林印度每月5000扣2次 每月扣10000目前報酬率正4%

3.富坦拉美每月6000扣1次 每月扣6000目前報酬率正3%

4.富坦世界每月6000扣2次 每月扣12000目前報酬率正2.5%

第二個問題

為什麼定期定額專家都說要設停利不要設停損 不要設停損這我懂

但要設停利的話 假使我定期定額才投入幾萬元就算獲利20%-30%贖回來金額也不會很多 而且基金不是都是強調以時間用複利來累積財富嗎???贖回來又要重新開始累積那不是前功盡棄了嗎???這我一直搞不懂 請各位大大回答我一下 感激不盡................

Update:

1.我預計投資3-5年以上 作為買房子的資金

2.我是積極型投資人 之前投資元大高科技跌了30%我仍持續扣款

3.我是要長期投資而不是要短線進出

4.投資資金是閒錢所以不怕大跌窩

6 Answers

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  • 1 decade ago
    Favorite Answer

    買基金通常都是做長期投資,所以你想跑短期就要看到低點然後殺進去再出來! 你的配制其實都沒有賺錢,因為扣掉手續費3~5%. 全都還是在賠錢的!

    通常定期定額的要一年以上才會看出報酬率的, 你不急著轉換,但是有一個原則就是投一段持間後要漸漸轉換,例原來4支 後來變3支 到最後可能剩下2支或1支,

    盡量做轉換,如果要避險就轉到該公司的貨幣基金去, 因為一但出場再進場就要收手續費了. 我定期定額的投資兩年 約有 20%,左右的,半年前最高接近40%,不過不急啦! 定期定額自己觀察轉換,還有看該基和市場之間的關係走勢及其投資標地物,這才是重要的,

    你的美林礦業會負成長是因為你買在高點將近100元美金,但是他在幾個月前才70塊左右,所以這就是要自己觀察,這支的買點在75~85之間,. 還有最近黃金和原油的價格回穩,就算股市再長,這支的成長空間也有限, 而基金的成交天約三天,這就是要拿捏的好!

    所以不是別人說買就買,多做功課多觀察才可以的!

    Source(s): 自己的經驗
  • 西瓜
    Lv 6
    1 decade ago

    保險公司有很多的投資理財方式可選擇

    找個信任且專業的服務員談

    如此較能依需求規劃

    敬請不吝指教

  • 1 decade ago

    礦業基金是購買礦業類股票而非直接買礦業,

    但股票與該礦物的價額走勢也是相關的,

    還有一點就是美元、石油走勢。

    以上來看,

    礦業與石油是絕對越挖越少而不可能會越挖越多,

    所以價錢一定也是節節屢創新高。

    美元持續疲弱也是不爭的事實,

    當美元在國際上顯為強勢時,

    大家會想買美元保值,

    但美元現在疲弱了,

    大家會想買黃金保值,

    這也是美元一貶則黃金即飆的一環。

    世礦以目前來說是"相對"高點,

    但絕非是"最高點",

    以一檔高報酬的能源基金來看,

    淨值不到一百都不算高,

    就算破了一百也沒什麼,

    放心投資吧~ ^^

    Source(s): 自己
  • 1 decade ago

    停利其實要看你有沒有達到你的理財目標,畢竟基金沒停利的話,是沒辦法換成現金,所以你理財比如是要買房子的話,理財目標達成,就能停利達成預設目標,如果不停利說不定短期崩盤,那你原設定的目標就得延後。

    我一直認為理財是為了改善生活,所以不要忘記原來的目的,別為了賺更多錢,而讓目標無限延後。

    不過當你短期目標(如購屋、教育基金)都達成之後,錢都是閒錢可以一直長期投資,就可以不用停利了。像我現在在扣最弱勢且是積極型的台灣基金,扣了10幾年,獲利最高曾飆到300%,本金也累積不少,我覺得這就是複利效果。所以如果閒錢很多的時候,選一隻『好』基金(希望至少能跟的上msci指標,千萬別選到輸指標太多的基金),就可以不停利繼續扣,扣到退休,累積的錢會多到自己嚇一跳。

    Source(s): 自己經驗
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  • 你好!

    手上有錢想投資時

    千萬不能像和錢有仇似的

    一直想把錢丟到投資市場裡去喔!

    投資市場沒有所謂的專家與技術

    你可以去人力銀行看 一年365天 每個大金融單位天天都在找投資分析員

    因為每個"專家"的績效都很爛 一直被炒魷魚所以才缺人

    比較能言善道的分析員 就會自己開公司買電視時段 搖身成為"投顧老師"

    自己沒有投資常識 就不該投資!

    也絕對不該把錢拿給人家投資!

    千萬別和錢過不去!

    Source(s): 技術分析的騙局與基金坑騙大眾之手法:http://tw.myblog.yahoo.com/mephisto-su/archive?l=f...
  • 1 decade ago

    hi~

    不好意思,請先想想以下的問題?

    1.請問你投資的目的是什麼呢?有設定中長期的目標嗎?(ex.結婚、買房子、退休)

    2.請問你是哪一種個性的投資呢?(相關測驗在各大基金可以找的到)

    3.基金淨值下跌的原因?1,基金經理人操作不當2.投資市場回檔3.基金除息。除非是第一種原因,顯示投資人選擇的基金不適合,否則都建議你繼續扣款

    以上的問題如果都想清楚了,我想對於你自己該選什麼投資標的方向就會更了解,不會人云亦云囉!

    定期定額強調的就是長期的規劃,長期下來你投資的成本也會作攤平了,而你選的這些基金都是高風險相對的也是高報酬,所以短期的震盪一定會比較明顯,不過長期來看這些基金都是有很不錯的投資報酬,如果還是擔心,建議你用轉換的方式,不要用贖回的(一些相關的費用加起來還是很驚人的成本)

    除了銀行基金平台也是很好的投資工具喔

    AVIVA基金平台跟銀行的差異性

    1.有中國基金( 國際貨幣基金組織,IMF預測2008年經濟成長率前三名,第一名中國,成長率11.5%)

    2.結稅~資本利得超過27萬的所得稅(98年起在國內買的海外基金所得也要納入所得,就是要扣稅拉)

    3.額外分紅5%~30%4.基金的買入價跟賣出價沒有價差

    4.基金的買入價跟賣出價沒有價差

    5.還有少許的壽險(純投資,不再另外扣保險成本)

    6.該帳戶是做強迫儲蓄(閉鎖期18個月)

    一個帳戶可以幫你同時做到兩件事

    1.退休前的投資規劃

    2.退休後的退休生活規劃

    加油!

    Source(s): 自己、聰明買基金、基智網、網路和報紙的財經版
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