宣尹 asked in 商業與財經保險 · 1 decade ago

南山分紅保單和三商投資型的比較

分紅保單和投資型保單哪個好??

那如果就這兩家作比較的話~~各有何優缺點呢??

請各位大大幫我做詳細的分析好嗎??感恩~~~

3 Answers

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  • 1 decade ago
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    現在分紅保單不像以前

    宣告利率可以到7~8%!

    目前就是比銀行多一點而已!

    除非你是很保守的人~才會比較適合!

    但又卡在會被約榜住

    隨時需要用錢時麻煩

    解約說不定本金還會虧損

    建議保守的話

    買債券型的基金就好了

    風險比較小~相對報酬比較低

    投資型保單的話~

    看看你需不需要壽險??

    如果不需要~建議也不要用投資型保單來理財

    以三商的來說~前面的附加費用會扣到你需要花很多年來補回來

    如果還有什麼不懂的地方再問我吧!

    希望對你有幫助喔

    以下是我一些看法

    你參考參考

    其實用定期壽險+單純基金 或投資型保單

    無非是為了有保障又有錢賺!

    看怎麼搭配對客戶最有利

    自己本身也是保險從業人員

    我一直在思考這個問題

    定期壽險有分1年期~5年期~15年期~20年期~30年期

    年期愈多~一年所要繳的保費會比較多~因為要攤平後面的保費

    比較起來不划算

    而一年期的話有一個保證續保的問題~之前看有人說XX人壽可以保證

    續保~我有去比較過保費!以100萬來說的話貴了700百!保障到了30歲

    有小孩~房貸~車貸!做個500萬還算合理!算下來貴了3千5百!

    如果一年期定期壽險沒有保證續保的話~假設其間發生重大疾病的話!

    保險公司有權拒保!到時保障就沒有了~風險就會變的很大了!

    買保險不是就為了避免未知的事情所帶來的損失嘛??如果為了省一些小錢

    讓未來的風險變得這麼大~不就失去保險的意義了

    所以經由我想過之後~我覺得用投資型保單做保障!每個月繳最低的錢!來維持自己

    的保障照顧家人(投資型保單裡的壽險保證續保)~剩下的錢拿去買單純的基金!

    有錢賺~又有保障~這樣會比較好吧!

    投資型保單以某公司的規定~35歲以下保障最多可以做到500萬(免體檢)(但提高保障

    需要看健康狀況)

    還有個例外~買基金無非是為了賺錢!但如果跟銀行買的話~你要確定自己會投資研究

    做功課或者你的理專會幫你顧好!才能賺的到錢~

    如果沒有這方面的知識~其實多花點費用!有個比你懂的人會幫你關心~讓你買的比較

    安心!其實也是值得的!

    以某公司來說~投資型保單!

    第一年目標保費最少要2萬4~扣60%的附加費用

    剩下9600做投資!

    第二年之後就可以全部放在超額費用只會扣3%的附加費用再加上基金申購的手續費

    銀行的基金申購手續費大約3%左右~很多銀行都有打5折!

    所以算下來大約是1.5%左右

    以上是我個人一些看法和意見

    不知有什麼錯誤的地方請指教或者大家可以交流交流

    最終的目的無非是看怎麼做~對客戶是最有利的!

    Source(s): 自己
  • IFA
    Lv 7
    1 decade ago

    板大安安

    圖片參考:http://tw.yimg.com/i/tw/blog/rte/smiley_1.gif

    對於著重長線投資報酬的投資人而言,資產配置是投資理財的成功之鑰。因此在進行理財規劃之前,首先要做的,就是了解何謂資產配置策略。

    什麼是資產配置呢?簡單說來,資產配置就是投資者因應個別的情況和投資目標,將資金分別投資在不同種類的資產上,如股票、債券、房地產及現金等,經由長期持有與持續投資來降低風險

    ,以達到預設的報酬率的一種投資組合策略。

    《一個假設的資產配置範例》

    圖片參考:http://www.franklin.com.tw/images/6.1.4.4Asset.gif

    資產配置策略之所以有效,是由於不同類別的資產其屬性也不同

    ,例如股票收益著重成長性,債券收益著重穩定性,而股票的風險較債券為高。此外在相同的市場環境下,不同類別的資產也會有不同的績效表現。於投資組合中配置不同屬性的資產,可將風險降低至可接受的範圍。

    資產配置的比例因人而異,您可依照自己的年齡、投資屬性、市場狀況、投資目標、投資計畫的時限與可承受的風險來做規劃。例如追求保本或穩定收益的投資人,投資組合比例應該以債券為主。如果規劃的投資時限長達十年以上,則投資組合可較為積極,股票比例可高於債券。此外許多專業投資顧問也建議,在規劃資產配置時,可以年齡作為投資組合中安全性投資工具的比例。如投資者年齡為30歲,可將30% 的投資配置在債券及現金,隨著年齡增長,安全性投資工具的比例也應該增加。

    完美退休規劃,就是要選對資產配置!!!!!!請注意,退休規劃是『只準贏,不准輸的』

    這裡提供板大做參考:

    分紅保單(保本、抗通膨):佔儲存退休金的65~70%

    投資型保單(積極投資):佔儲存退休金的25~30%

    ************************************************

    分紅保單:核心資產,推薦中壽金如意

    ◎目前市佔率最高

    ◎上市壽險公司外資持股最高,財務透明度佳

    ◎多種分紅商品可供不同族群選擇

    ◎年年保費折扣3%,讓您年年現賺3%

    ◎95年分紅為預估值的135%,96年(今年)為預估值的167%,明年預期高出預估值的200%以上!!

    ◎利率下跌時:有保證獲利2.5%

    ◎利率上升時:獲利更豐(不分紅保單就無此特性,當利率上揚時造成虧損)

    如果未來利率上升至4%時,分紅將會多出3倍

    如果未來利率上升至5%時,分紅將會多出5倍

    ◎政府法令鬆綁,將壽險業投資海外上限從35%調整至45%

    為壽險業一大利多

    ----------------------------------------------------------------------------

    投資型保單:衛星資產,推薦安聯吉利長紅

    ◎目前國內最強的基金平台,擁有『303』檔超優質基金(市售投資型保單大多為50檔以下)

    ◎附加費用最低,目前市售投資型商品皆為150%左右費用率,此項商品表訂135%附加費用,最低可作至72%的費用率

    ◎三年最佳十檔基金平均績效為國內投資型保單第二名

    ◎首創D型,不受十月一日投資型保單『新制』影響,造成『危險保費侵襲投資獲利』

    ●範例●

    30歲男性,月存一萬元作退休規劃(年繳12萬),預計65歲退休

    購買分紅保單保額100萬(年繳74443元)+投資型商品保額400萬(年繳45557,假設9%保酬率),20年共存12萬X20=240萬,保額共計500萬

    ◎方案一:65歲一次提領, 可提領將近1000萬元

    ◎方案二:65歲開始提領退休年金,每年可領50萬元,假設85歲身故,共提領50萬X26=1300 萬元,並遺留身故保險金給子孫1981萬,240萬元共創造了近3300萬的價值!!!

    希望以上對您有所幫助,如有疑問歡迎來信或電洽,意見交流^^

    圖片參考:http://tw.yimg.com/i/tw/blog/rte/smiley_5.gif

    Source(s): 眼底星空的保險知識部落格開張!歡迎蒞臨指教^^
  • ?
    Lv 4
    1 decade ago

    辛辛苦苦賺的錢,一點一滴存的錢

    部份的人要穩,部份的人要賺

    大部分的人要穩又要賺

    那錢存在哪裡最穩?

    存銀行最穩,但是銀行的利率您滿意嗎?

    那錢存在哪裡最賺?

    錢買股票最賺,但是您不一定會賺?

    所以我們公司現在推出一種台幣存款帳戶-「鴻利發3/6/10/20年期還本終身分紅保險」

    讓我們既要穩又要賺!

    就是穩穩的存,穩穩的賺~

    這就是「穩賺專案」!!

    穩的部份

    銀行存款有分『固定利息』及『機動利息』我們只能二擇一!

    您會選固定利息是因為您怕利率會下跌!

    您會選機動利息是因為您怕利率會上漲!

    那這樣好了,我們的「穩賺專案」固定利息跟機動利息兩種都可以領,您覺得如何?

    讓我跟您說明一下:

    一、機動利息:

    就是公司經營紅利(也就是週年紅利),每年發放,因為是機動利息所以無法固定。如果今天銀行升息,我們的機動利息也會跟著升息,您存款存愈久,每年的機動利息也會跟著升息,會越來越多。

    更好的是,我們的機動利息:你可以自由二選一。

    第一、每年,也就是保單週年時,你就可以領我們的現金機動利息。

    第二、如果您不每年領現金,你也可以放在我們公司,每一次機動利息可以以比定存利率高的利息做複利滾存,等於是利上加利,等到您需要用時才領回。如果你1個月存2萬多,一年存24萬多,6年總共存144萬多。如果你放到第10年,就累積有13.8萬以上的機動利息。

    您覺得如何?更棒的是,我們剛剛有提到,我們的專案是機動跟固定利息兩個都給您所以除了機動利息,接下來跟您說明

    二、固定利息

    你1個月存2萬,一年存24萬,6年總共存約144萬。滿6年後,我們公司開始給你保證的固定利息,第7年給你20,060元,而且保證每年增加,保證愈領愈多。

    可怕的是,您知道嗎?當初您這筆錢如果是存在銀行,卻用我們穩賺專案的方式領利息,您猜看看,您帳戶的本金會有什麼結果?

    沒錯,本金會越來越少,放越久會越少。

    那我們專案在您的本金的部分又是如何呢?

    我跟您說明一下

    賺的部份

    你可以領很多、領很久,領到不想再領,你可以把錢整個領走,本金結清的時候,那「穩賺專案」,又給你二筆錢:

    一、是公司保留盈餘的紅利,就是長春紅利,而長春紅利則是隨著市場利息走高而升高,是機動的,更棒的是,您存款存愈久,公司保留盈餘的紅利,也會跟著升息,會越來越多。

    二、是我們存進去的本金,並不會因為你領走了利息而減少,就是帳戶解約金額,這是筆錢是固定的,是保證的。

    存錢可以領二筆,你要把錢領回去,也一樣可以領二筆,這樣的存錢方式你覺得如何呢?

    穩穩的存,穩穩的賺!

    存只要一陣子,領回獲利卻是一輩子!

    這是一個單位,那你要存幾個單位?

    商品特色如下:

    一、限期繳費、終身保障:

    限期繳費,提早準備未來~保費平準不漲價,讓您在多變的環境下,從容建立保障計畫。

    二、保障增值、力抗通膨:

    保障年年單利3%增值,抗通膨最實在~「當年度保險金額」自第一保單年度起,逐年按基本保額的3%單利增值,保額增加抗通膨,保障不縮水。

    三、保障周全、擇優給付:

    身故或全殘費發生時,以「所繳保險費總和」、「當年度保險金額」、「保單價值準備金」三項金額中,擇最高者給付。

    四、繳費期滿,年年領回:

    繳費期間屆滿後,每年按「當年度保險金額」的10%給付生存還本保險金。無論外在環境如何多變,年年領回,年年遞增,愈領愈多。

    五、滿期給付、壽比南山:

    被保險人保險年齡達100歲時,且本契約仍有效時,按當年度保險金額給付滿期保險金,本契約效力即行終止。

    六、多樣紅利、提前分享:

    「週年紅利」、「長春紅利」多樣給付,利上加利。紅利按季給付即時反應經營績效,提前享受紅利給付。

    要選擇分紅保單,當然要選擇經營績效好的保險公司~

    近來不少壽險公司被併購,南山人壽的母公司是美國AIG集團,在全球富比世排行榜(http://www.forbes.com/lists/2006/18/Rank_1.html%EF...

    Source(s): 我是南山人
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