請解釋下列保險名詞

1.Captive Insurer

2.Guaranteed Cost Insurance

3.強制分紅保單 自由分紅保單 不分紅保單

4.General Account and Separate Account

5.INBR---Incurred but not reported

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  • 1 decade ago
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    1.Captive Insurer

    A legally recognized insurance company organized and owned by a corporation or firm whose purpose is to use the captive to write its own insurance at rates lower than those of other insurers. Usually it is a nonadmitted insurer that has the right, under special circumstances, to reinsure with an admitted insurer

    2.Guaranteed cost (traditional) insurance

    Arrangement under which the insured pays a fixed premium to the insurance company in exchange for the total transfer of the risk to that company.

    3.強制分紅保單 自由分紅保單 不分紅保單

    以往消費者購買的分紅保單其實是依財政部規範的分紅方式給付保單紅利(通常指:死差益及利差益),是一種齊頭式的紅利給付方式;而自由分紅保單則反映公司實際經營各個自由分紅保單的績效(註一)。

      傳統的「強制分紅保單」是保險公司將所有的被保險人視為同一個危險共同團體,再依照財政部所制定的公式將「利差」及「死差」獲利分紅給保戶。此種分紅方式致使消費者不論和哪一家壽險公司投保,若所購買的保單是以相同的預定利率與死亡率設計出來的相同保障,則每年計算所得的分紅金額可能都差不多,因此無法具體反映個別公司真正的營運表現。

    而自93年元月開始實施的「自由分紅保單」是指,保險公司從該保單上市便將其會計帳分離,往後保險費的收入或理賠支出均紀錄於此會計帳上,而保險公司也會依據經營此保單所產生的利潤,在扣除核保、理賠及相關行政費用後,計算死差紅利、利差紅利及費差紅利,將盈餘適度回饋給保戶。因此,保險公司的資金運用、投資績效、財務狀況…都是保戶能否獲得分紅的重要因素,若保戶在投保前未對投保的保險公司進行自由分紅保單的經營績效評估,一旦保險公司營運狀況不佳,自然也就只有少許或沒有盈餘分配給保戶了。

      由於「自由分紅保單」可讓客戶在獲得保障的同時並參與公司盈餘分配,所以在相同保障下,保費會較「不分紅保單」高。就風險管理而言,由於保戶僅需承擔壽險公司經營分紅保單的部分風險且有參與分紅的機會,因此,也稱得上是兼具投資與保險雙重功能的商品。

      而「不分紅保單」是不管將來市場利率、死亡率如何變化,一切風險皆由保險公司承受。在現今景氣低迷、利率持續走低的情況下,對於經費有限、想用較低保費購買相同保障的保戶是一項不錯的選擇,但要注意的是,如果未來利率上揚,在利率較低時選擇投保不分紅保單的保戶將無法享受到因利率上揚而導致的獲利。

      總而言之,「自由分紅保單」與「不分紅保單」可讓保戶依個人財務需求,透過專業壽險顧問的協助,選擇最適合的保單。

    (註一)給付保單紅利的原意,是就保單已顯現的部分實際經驗值與原先的預估值做一差異反映(例如:死差益、利差益及費差益),使保戶就已經過的保單年度實際保費支出成本與保險公司實際的危險承保成本維持相等關係,以符合保險運作講求的「對價原則」。

    4.傳統帳戶(一般)及分離帳戶(有投資的功能):

    *一般帳戶:適用於

    傳統年金(由保險人統一操作,有投資限制),

    傳統壽險(曝露在債權人求償權之下)

    一般帳戶指數型年金(保證最低保險責任 )

    萬能壽險(契約期間內不可改變投資標的)

    *分離帳戶的適用商品:變額壽險,變額萬能壽險,變額年金,分離帳戶的指數連結型壽險或年金商品

    其特色為:

    1.保戶可自由選擇投資工具並直接分享投資 績效,投資報酬率沒有保證;

    較無投資限制

    2.不受保險公司一般債權人的追索

    3.現金價值不固定

    4.契約期間可改變投資標的

    5.IBNR(Incurred but not reported ):已發生的事故但尚未呈報給承保人

    Source(s): Insurance Glossary&www.rmim.com.tw
  • 莊羊
    Lv 7
    1 decade ago

    INBR---Incurred but not reported

    請更正為『IBNR』。

    謝謝!

    2006-02-14 22:45:10 補充:

    Captive Insurer

    專屬保險人

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